Складно не прогріти на інвестиціях, не володіючи хоча б мінімальними знаннями. Вивчення і застосування правил інвестування допоможуть вивести власне фінансове становище на новий, вищий рівень. Їх правильне використання на практиці дасть змогу знайти надійні джерела доходу і примножити вкладений капітал. 10 заповідей, що описані у цій публікації підтвердили свою надійність багаторічною практикою інвесторів.
Заповідь №1
Досвідчений інвестор повинен точно знати свої грошові потоки. Скільки в нього коштів, куди вони інвестовані та звідки надходять. Для використання особистих фінансів така орієнтація вкрай важлива.
Власний бюджет має ділитися на:
- поточні доходи;
- резервні кошти;
- заощадження;
- капітал.
Крім того, інвестору необхідно вести регулярний, точний облік своїх фінансів.
Кожне з цих запитань до інвестора в будь-який момент повинно мати конкретну відповідь:
- Скільки грошей на даний момент?
- У якому співвідношенні вони перебувають щодо поточних потреб, резервів, заощаджень і капіталів. А також їхні точні суми.
- У які проєкти, на які терміни вкладено гроші?
- Розмір доходу в попередньому періоді?
Куди був розподілений цей дохід? - Розмір планованого доходу в наступному періоді?
- Яким чином буде розподілено планований дохід?
Заповідь №2
Власні доходи інвестора мають бути більшими за власні витрати. Це означає, що витрачати інвестор повинен менше, ніж заробляти. І саме різниця між витратами і доходами має стати капіталом, що нарощується. Ці зароблені кошти і спрямовуються на інвестування. Тільки з виконанням цієї умови інвестиції мають перспективи.
Заповідь №3
Пріоритетом для інвестора має бути саме інвестування, а не особисті потреби. Суть цього правила в тому, що перше, на що інвестор має спрямувати отриманий дохід – це нові інвестиції (реінвестування). І тільки після вкладення в нові проєкти, витрачати на себе.
Заповідь №4
Диверсифікація (розподіл ризиків) своїх вкладень має бути максимальною. Дещо набридла фраза про зберігання яєць в одному кошику, безпосередньо ілюструє це правило. Є кілька можливостей диверсифікувати ризики. І в ідеалі інвестор повинен використовувати їх усі. Наприклад, можна вкласти гроші в банк, інвестувати в бізнес, цінні папери, золото і нерухомість. Вкладення всіх фінансів в один актив – це означає наразити себе на максимальну небезпеку все втратити. Що глибша диверсифікація, то менша небезпека потрапити в мінус.
Заповідь №5
Одне з найболючіших правил – це розмір фінансів для інвестицій. Інвестор повинен ризикувати тільки тими фінансами, які він може втратити. Важливо, щоб втрачені гроші не вплинули на фінансовий добробут. Багато інвесторів-початківців поспішають і ризикують усім. Такий підхід дуже небезпечний і може сумно для них закінчитися. Ухвалюючи рішення інвестування, необхідно поставити собі й відповісти на такі запитання, пов’язані з втратою інвестицій:
- наскільки сильно це вплине на теперішній фінансовий стан;
- чи спричинить це необхідність пошуку роботи або нового доходу;
- чи з’явиться необхідність брати кредити або позичати кошти у близьких;
- чи доведеться скорочувати рівень нинішніх витрат і урізати свої потреби.
Усі ці запитання мають отримати відповідь “ні”. І тільки в цьому випадку доцільно інвестувати кошти. Навіть одна-єдина відповідь “так” – привід відмовитися від спроб інвестування. Або хоча б знизити їхню суму.
Заповідь №6
Розуміти цю заповідь треба так: інвестиційні рішення обмірковують і приймають у спокійному, врівноваженому стані. Краще це робити вдень, у той час, коли мозок, пам’ять, аналітичні здібності та увага працюють на максимумі. Рішення, ухвалене “тут і зараз”, особливо під тиском, найімовірніше, буде помилкою. Тим більше що в такій ситуації велика небезпека шахрайських дій.
Заповідь №7
Ризикувати можна тільки своїми грошима. Не можна для інвестування брати в борг, позики. У вкрай рідкісних випадках можна використовувати кредити банку. Але при цьому дохід від інвестицій повинен перевищувати відсотки за кредитами. Плюс, для зниження ризиків необхідно обов’язково мати джерела доходу, не пов’язані з інвестиційною діяльністю, за рахунок яких можна погасити борг перед банком у разі невдачі.
Заповідь №8
Інвестор повинен встигати виводити свої вкладення з проєктів, які є ризикованими. Варто пам’ятати, що високоприбуткові ризиковані проєкти не можуть тривати довго. Тому, щоб уникнути втрат слід не скупитися і поспішати вивести гроші.
Заповідь №9
Щоб інвестувати в той чи інший проєкт слід розуміти, як він функціонує. Це означає, що інвестор повинен розібратися в тому, яким чином і якими шляхами можна отримати дохід. Не слід довіряти рекламі в інтернеті про вигідні інвестиції – це прямий шлях до втрати капіталу.
Заповідь №10
Інвестиції без ризику не буваютє. Різниця в рівні ризику. Наприклад, при банківських депозитах вони мінімальні, а ось у фінансових пірамідах – великі. Навіть банки можуть збанкрутувати, і вкладники втрачають свої гроші. А держава не гарантує 100% повернення, а лише частину передбачену законом.
Перелічені принципи це не лише слова. Вони стали результатом багаторічного досвіду інвесторів, які поплатилися своїми грошима за їх недотримання.Водночас вони зрозумілі і здійсненні.Їх виконання обов’язково допоможе в ухваленні правильних рішень і збереженні особистого капіталу.
