Шахраї готові на все заради того, щоб заволодіти персональною та платіжною інформацією громадян і отримати доступ до їхніх грошей. Досить часто зловмисники намагаються виманити кошти у довірливих людей, використовуючи шахрайську схему “помилкового переказу”.
Вам приходить СМС
Вам приходить СМС про зарахування певної суми коштів на вашу банківську карту. Сума зазвичай не надто велика, але й не маленька. І поки ви замислюєтеся, звідки могли надійти гроші, вам телефонує якась людина і повідомляє про помилковий переказ. Він або вона слізно просять зробити зворотний переказ, а ще краще, якщо під рукою є термінал, а ви маєте готівку, провести оплату якоїсь послуги або банально “покласти грошей на телефон”.
Шахраї розповідають безліч подробиць про себе і наслідки зробленої помилки. У когось це нібито останні гроші, хтось нібито може втратити роботу, тощо. Це сигнал до того, що вас намагаються відволікти. Насправді, ніякого переказу вам не надходило. СМС повідомлення прийшло з номера, дуже схожого, але все ж таки відмінного від номера вашого банкінгу. Крім того, завжди можна перевірити через додаток “клієнт-банк” в історії переказів, чи дійсно на ваш рахунок були перерахування.
А якщо переказ реальний?
Другий метод більш витончений. Припустимо, гроші на ваш рахунок дійсно надійшли. Сценарій може бути приблизно таким самим – нібито помилковий переказ і прохання негайно повернути гроші. Іноді шахраї навіть пропонують залишити невелику частину коштів у себе – нібито “за турботу”.
Насправді зловмисники могли вказати ваш рахунок для отримання оплати за продаж товару на торговому майданчику ОЛХ, Пром Юа, тощо. А якщо ви піддастеся на умовляння і зробите переказ, ви залишитеся не тільки без грошей, а й наживете собі додаткових проблем. Адже потенційний покупець, не отримавши товар, може звернутися в поліцію з приводу шахрайства. А ви, як одержувач грошей, опинитеся першим підозрюваним. Неприємності, у будь-якому разі, вам будуть забезпечені.
Зачіпкою тут може послужити той факт, що гроші надійшли з одного рахунку, а вас просять зробити переказ зовсім на інший.
Фейковий кредит
Побачити, від кого здійснено переказ не завжди можливо. Це може бути назва якоїсь малозрозумілої установи чи організації. Одна з шахрайських схем – оформлення кредитів на третіх осіб через платформи мікрокредитування. Зазвичай це відбувається, коли зловмисники отримали доступ до ваших персональних даних. У разі, якщо ви переведете на прохання шахраїв кошти, ви залишитеся винні цю суму з відсотками певній мікрокредитній установі.
Зазвичай про такі фейкові кредити постраждалі дізнаються в кінці терміну оплати або ще гірше – від колекторів чи приватних виконавців. Вся справа в тому,що при оформленні позики шахрай вказав ваші дані, але свій номер телефону. За таких обставин жодних дзвінків чи СМС повідомлень від кредитної організації вам не буде надходити.
Виявити факт незаконного оформлення кредиту на своє ім’я можна за допомогою кредитної історії, яку потрібно перевіряти регулярно, не рідше 1 разу на квартал. Отримати персональний кредитний звіт можна в кредитному бюро
Як захиститись від фейкових переказів?
Головний спосіб захисту від “фейкових” переказів – здійснювати всі операції в правовому полі і через свій банк. Вам необхідно відразу повідомити свій банк за телефоном гарячої лінії, що переказ, який надійшов вам на картку, помилковий і використовувати ці кошти ви не маєте наміру. Ніколи не піддавайтесь на вмовляння шахраїв. Може так статися так, що шахраї різко змінять лінію поведінки з вмовляння і почати, погрожувати поліцією чи судом. Але вам не варто переживати: якщо ви все зробите офіційно і через свій банк, вам нічого не загрожує.
Переше,що треба зробити у таких випадках,це зайти у відділення свого банку і написати офіційну заяву про скасування помилкового переказу. Обов’язково отримайте копію заяви з вхідним номером, адже це буде ваш головний доказ правомірної поведінки.
Після цього ви маєте залишити отриману суму на своєму рахунку, в жодному разі її не витрачати і чекати від банку зворотньої транзакції. Не забудьте розказати про це вашим рідним і близьким, щоб вони в майбутньому не попалися на гачок шахраїв.
