Чому Приватбанк покриває форекс шахраїв?

навіщо приватбанк захищає шахраїв Кримінал

Як працюють форекс – шахраї?

Торгівля на форексі – це завжди ризик. Але  якщо форекс-брокер працює в Україні нелегально, то шанси втратити свої кошти зростають до 100%. Часто “іноземними форекс-брокерами” себе називають  банальні шахраї. Вони  дають доступ до “торгового терміналу” де  трейдер – новачок укладає “біржові угоди”, після чого  кількість грошей на його рахунку помітно зростає. Але насправді він отримує доступ до гри, яка  лише імітує біржову торгівлю.Значна частина пропозицій  форекс брокерів це  суто шахрайські проекти. Їх помітна ознака – реєстрація в офшорній юрисдикції. Організатори шахрайських форекс сайтів реєструють свої компанії в офшорі невипадково: там буде важко або неможливо отримати інформацію про їх бенефіціарних власників. Ви напевно також помітили, що реєстраційні адреси у десятків офшорних форекс  компаній однакові. Це пояснюється тим, що шахраям проблематично і дорого  створювати  велику кількість  офшорних корпоративних структур з новими адресами, оскільки цикл життя їх досить короткий. 

Звісно, що “мутному” бізнесу з офшорним бекграундом  проблематично  відкрити рахунок в банку, саме через свою непрозору структуру та  діяльність без ліцензії. Але це не є перешкодою для форекс шахраїв, які мають потрібні знайомства в ряді українських  банків, співробітники яких готові забезпечити прийняття брудних грошей під  законним соусом та прикрити у випадку  спроби скасування  транзакції ошуканим клієнтом.

Щоб розібратися, як нелегальні форекс структури приймають гроші від  ошуканих клієнтів, ми провели своє громадське розслідування і задокументували його результати для правоохоронних органів. У цьому нам допомогли люди,які втратили свої гроші на форекс сайтах. Як показало наше розслідування, форекс шахраї  відмивають вкрадені гроші  через банки та інші  налагоджені маршрути, зокрема через інтернет еквайринг. Що таке інтернет еквайринг  описано  у нашій попередній статті.

Як офшорні кіберзлочинці відмивають вкрадені гроші через українські банки.

У  поле зору нашої організації  потрапили два шахрайських форекс проекти: BTG Capital,Kiexo і два українських банки,задіяні у  операціях з ними. Це банк Конкорд  та державний Приватбанк.

Як відрізнити легального форекс-брокера  від нелегала?

Це досить просто – достатньо перевірити, чи є у нього ліцензія. Зробити це можна на сайті  Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР) чи на сайті НБУ. Якщо  у  брокера немає  української ліцензії це означає що він  працює  в Україні нелегально.Якщо іноземний форекс брокер порушить ваші права, то спори будуть вирішуватимуться в тій країні  за законами якої  зареєстрована його компанія.Український  регулятор і  український суд у цьому випадку не зможуть вам допомогти. Саме тому закордонні компанії не мають права працювати на українському фінансовому ринку. Тож якщо ви побачите рекламу іноземного форекс брокера в мережі інтернет-перед вами порушення закону. А тому кожен має особисто вирішувати, чи варто працювати з форекс компанією, яка ще на старті нелегально залучає клієнтів.

Згідно даних НКЦПФР,  BTG Capital має усі ознаки шахрайського проекту.

 

Те ж саме у комісії сказали і про форекс брокера Kiexo.

Однак ці попередження аніяк не  завадили   BTG Capital та Kiexo організувати прийом грошей та прикриття незаконних операцій через  своїх “подільників”  у банках. Оскільки у військовий час  транскордонні транзакції  обмежені, шахраї з офшорів BTG Capital та  Kiexo стали пропонувати  клієнтам “вітчизняний спосіб поповнення брокерського іноземного рахунку”.Поповнення відбувалося з допомогою інтернет-еквайрингу з продажу послуг, що не пов’язані з форексом. Основним фінансовим шлюзом для нелегальних транзакцій  служила низка  торгово-сервісних точок. Їх імовірна локація м.Дніпро. Згідно банківських виписок з Приватбанку,  термінали  торгових точок носили такі назви:

  • SocagavaDNIPRO
  • Onlinesmm DNIPRO
  • DigitalagencyDNIPRO
  • TopupDNIPRО
  • Game-onlineDNIPRO
  • MobiworldDNIPRO
  • XBill*iwatchgames
  • XBill*csgocell
  • Mobilkin DNIPRO

Рахунки цілої мережі торгових точок обслуговувались у АКБ «КОНКОРД». Характерно,що   бізнес  торгових точок був далекий  від форексу, вони значились у банку як звичайні постачальники рекламних, цифрових та інформаційних послуг. Усі вони  в автоматичному режимі приймали платежі  на користь форекс брокерів  BTG Capital та Kiexo, які потім викрадалися під виглядом збиткової торгівлі. 

Таким  чином, є очевидним  відмивання транзакцій (обробка нелегальних електронних платежів однією торгово сервісною точкою від імені іншої з використанням фіктивних інтернет-магазинів. При цьому, оплата послуг проходить за іншим МСС кодом виду послуг, ніж форекс. Основна мета цієї злочинної схеми–полегшити  приймання  платежів  з шахрайських форекс платформ  за допомогою банківських платіжних карт, підмінивши характер платежу з форексу на інші послуги. 

Дещо про банк “Конкорд”

Цей банк ніколи не був законослухняним. Скандал з відмиванням “брудних” грошей у Конкорд банку  виникає не вперше. Так у 2018 р. до нього вже  застосовувалися санкції з боку НБУ з цього приводу. Крім того,згідно  даних НБУ у минулому році  до  банку знову застосовано санкції  у вигляді штрафу в розмірі 60,4 млн.грн. (смішна сума на фоні характеру порушень та збитків). І на цей раз штраф застосовано  за порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

А що не так з Приватбанком?

Якщо “послуги “форекс компанії” оплачувалися на її сайті з допомогою банківської карти то повернути вкрадені форекс брокерами кошти можна за допомогою процедури “чарджбек” через банк емітент, що випустив платіжну карту. 

Чарджбек (chargeback) – це оскарження транзакції  по банківській карті, з якою не згоден клієнт. Зазвичай до чарджбеку вдаються у  разі спору між отримувачем та  постачальником послуги. У цьому процесі братимуть участь банк отримувача послуги (банк емітент), банк постачальника послуги (банк еквайр)  та міжнародна платіжна система, через яку йшла оплата. Схема повернення виглядає приблизно  так. Незадоволений отримувач послуги звертається до свого банку і просить його повернути гроші. Банк оцінює, чи можна почати процедуру чарджбек. У тих випадках, коли це можливо, він передає претензію отримувача послуги  платіжній системі, яка надсилає її в  банк постачальника послуги. Той з’ясовує, чи дійсно його клієнт має  повернути гроші. Якщо так, він спише потрібну суму з рахунку постачальника послуги і через платіжну систему відправить в банку емітент. Як бачите, саме банк емітент, покликаний захищати інтереси своїх клієнтів, проводячи претензійну роботу в міжнародних платіжних системах  у разі  надходження претензій від своїх  клієнтів. Наше розслідування показало,що банк з австрійським бекграундом  АТ «Райффайзен Банк Аваль» прийняв заявки на оскарження транзакцій від Лисюк Наталії, провів необхідну претензійну роботу через  МПС VISA. Як наслідок клієнту  було повернуто грошові кошти по спірним транзакціям. Це видно з цих  банківських виписок.

Однак, вітчизняний державний банк – «ПриватБанк», за аналогічних умов застосовував зовсім протилежну позицію. Він усіляко блокував своїм клієнтам проведення претензійної роботи під різними надуманими приводами. 

Так Лисюк Н.С., Лисюк Т.В., Бабенко Д.А. отримали листи від АТ  КБ “Приватбанк” в яких зазначалось, що: “Заявĸи не підлягають осĸарженню через МПС, таĸ яĸ терміни осĸарження даного типу транзаĸції (МСС 7311-120 днів від дати транзаĸції минули).”

Смикал Н.М. отримала повідомлення від АТ  КБ “Приватбанк” що Згідно вимогам МПС щодо спорів власників карт (див. Розділ 2 Chargeback guide) обмежують оскарження певних транзакцій, що стосуються інвестицій, валютних рахунків та подібних диспутів. Проте, дана відповідь банку вводить клієнта в оману, оскільки Розділ 2 Chargeback guide відноситься до міжнародної платіжної системи MasterCard, а транзакції Смикал Н.М. були здійснені з карти міжнародної платіжної системи Visa.

Тетяна Р. отримала  від АТ  КБ “Приватбанк” повідомлення, що “послуга нібито надана. Операція з 3D Secure не може бути оскаржена, як помилка або ненадання товару або шахрайство. 

Наталію В. листом від 19-05-2022 р АТ  КБ “Приватбанк” повідомив, що послуга надана, а еквайр (АКБ «КОНКОРД») не бажає приймати на себе відповідальність за операцію. 

Бородіна Н.Г. отримала лист від АТ КБ “Приватбанк” №20.1.0.0.0/7- 220406/1778 від 06.04.2022 р. де повідомлялось, що “міжнародна платіжна система не проводить оскарження операцій, проведених із використанням технології 3D-secure. Для вирішення питання про повернення переказу рекомендуємо Вам звернутися до отримувача переказу.”

Є очевидним, що  співробітники  КБ  «ПриватБанк» відхиляючи  заявки на оскарження транзакцій Лисюк Н.С., Лисюк Т.В., Бабенко Д.А., Смикал Н.М., Тетяни Р., Наталії В., Бородіної Н.Г. наводили надумані аргументи, зорієнтовані  на виправдання схем торгово-сервісних точок, задіяних у нелегальному форекс бізнесі. А деякі працівники претензійного відділу цього банку затято стверджували, що клієнти проводили транзакції, які пов’язані не з оплатою рекламних послуг (як зазначено у виписках) а з інвестиціями, а тому не підлягають оскарженню згідно правил платіжних систем. 

Схеми ухилення  співробітників Приватбанку  від  об’єктивного розгляду  чарджбек диспутів, фігурантами яких виступають нелегальні форекс брокери, а по суті – схеми протидії такому розгляду,  склалися досить давно  і показали свою живучість. Ми  з 2019 року читаємо беззмістовні відписки  клієнтам  з приводу їх чарджбек диспутів за підписом  співробітників Приватбанку Семененко В.В., Кудєнцової О.Г.  Останнім часом   почастішали відписки   за підписом  Д.П. Падалка, Заблоцької  Є.Г., Рибалка Я.О. Хочемо їм усім нагадати, що підписуючи офіційний документ, вони мають  особисто відповідати за достовірність  інформації у ньому.

Типові схеми ухилення співробітників Приватбанку  від правильного та об’єктивного розгляду заявок на чарджбек.

У відповідь на заявку клієнта  йому надсилають уніфіковану відписку на кшталт: “Вашу заявку ретельно перевірено, підстав для повернення коштів не вбачається”. Для непосвячених  документ виглядає ніби то переконливо. Насправді  на “вирішення проблеми клієнта” у працівника претензійного відділу Приватбанку пішло всього кілька хвилин. Текст типової відписки  одного разу був набраний  на комп’ютері і зберігається усіма вищеназваними відповідальними працівниками. Коли приходить нова заявка на чарджбек, прізвище заявника просто змінюється на інше і відписка готова. Ми гадаємо, що  саме Семененко В.В. набрав  перший оригінальний  шаблон відписки ще у 2018 році (ще за часів  роботи шахрайського  форекс проекту Тrade12). При повторному зверненні  клієнта з претензіями на якість роботи банку, слідує чергова відписка-заготовка. Чергова відписка може бути замінена мовчанкою.

“Усе це робиться для того щоб клієнт  втомився від безплідних зусиль, зрозумів їхню марність і втратив бажання звертатися знову”- саме так описував процес чарджбеку у Приватбанку Володимир Кіт ще у 2019 році.

Працівники Приватбанку також часто ігнорували заяви  клієнтів про  факти міскодингу торгово-сервісними точками, задіяних у шахрайских форекс-схемах. В той же час, пунктом 100  Постанови Правління НБУ від 29.07.2022 № 164 встановлено, що “Емітент зобов’язаний інформувати оператора платіжної системи про отримані заяви (повідомлення) користувачів щодо міскодингу.”

Злагоджена взаємодія окремих працівників цих банків, торгово сервісних точок та  організаторів BTG Capital та Kiexo  дозволяють зробити висновок про   їх тісну колаборацію та взаємний інтерес. Нелегальний  бізнес  BTG Capital та Kiexo  існує саме за  сприяння з боку  співробітників КБ  «ПриватБанк» та АКБ «КОНКОРД». Можна впевнено сказати,що на банківському ринку України склалася ситуація, коли власники  платіжних карт АТ КБ  «ПриватБанк» позбавлені можливості повернути свої кошти за рахунок процедури зворотнього платежу (чарджбек), якщо мова йде про нелегальні транзакції  на користь шахрайських форекс проектів.

Отримавши  замість грошей  чергові відписки з боку Приватбанку  Лисюк Н.С., Лисюк Т.В., Бабенко Д.А., Смикал Н.М., Тетяна Р., Наталіїя В., Бородіна Н.Г.вирішили продовжити боротьбу за свої права   звернувшись за допомогою да  нашої громадської організації. Ми звернулися від їх імені  у декілька інстанцій, сподіваючись знайти від них підтримку та відповідну реакцію на явні правопорушення.

Можна  довго дивитися на те, як горить вогонь, як тече вода, і як “морозяться ” правоохоронні органи.

Громадська організація  ще у вересні 2022 р. направила відповідні  заяви в адресу Національної Поліції України та Державної служби фінансового моніторингу України. Однак ці органи так і не надали відповіді щодо результатів розгляду вказаних заяв. Не змирившись з їх пасивністю, ми  направили заяву в адресу офісу Генерального прокурора.

Ось що нам там відповіли в офісі Генерального прокурора.

Від того наскільки ефективно і своєчасно правоохоронні органи реагують на порушення законів, залежить добробут  людей і суспільства  в цілому. Це головний критерій прогресу (або регресу) сучасного суспільства, показник його наближення до європейської правової держави.

Хоча вже пройшло чотири місяці – відповіді від Бюро економічної безпеки ми так і не отримали.

Тож поки Бюро економічної безпеки мовчить – нечисті на руку форекс брокери і далі  продовжують обманювати довірливих трейдерів у колаборції  з співробітниками Приватбанку та банку Конкорд.

P.S. Ми уже не перший рік шукаємо інформацію про сумнівні  форекс компанії та відправляємо їх до списку брокерів-шахраїв на сайт НКЦПФР.  Відтепер ми вимушені  вести не тільки чорні списки сайтів шахрайських проектів, а й створювати чорні списки фізичних осіб, поведінка яких вказує на явну причетність  до   індустрії форекс шахрайства. 

ПРОСИМО РОЗПОВСЮДИТИ ДАНУ ПУБЛІКАЦІЮ У СОЦІАЛЬНИХ МЕРЕЖАХ!

Поділитися у FACEBOOK

Facebook коментарі
Поділитися з друзями
ГО ЦПФЗ
Додати коментар

  1. Колишній ПБ клієнт

    На чиєму боці Приватбанк? Звичайно,що на боці шахраїв. Я подав чарджбек у Монобанк і гроші повернулися! А спроба подати чарджбек в Приватбанк не принесла успіху. Прислали заздалегідь заготовлений шаблон за підписом Семененка де вигороджуються усі ті шахрайські торгові точки.

    Відповіcти