Наразі в українському законодавстві таке визначення відсутнє. Найчастіше під фінансовою пірамідою розуміється шахрайство, незаконне підприємництво, незаконна банківська діяльність, а також інші злочини, пов’язані з розкраданням грошових коштів у населення шляхом обіцянки майнової вигоди, одержуваної:
- виключно за рахунок залучення грошових коштів від інших осіб;
- від інвестицій у фінансові або матеріальні активи або проекти, свідомо нездатні забезпечити таку вигоду;
- від інвестицій у фінансові або матеріальні активи або проекти без наміру їх здійснення.
- Можна виділити з десяток зовнішніх ознак, за якими можна визначити фінансову піраміду, і виділяє п’ять основних видів пірамід.
Організації, фізичні особи або публічні проекти, які є фінансовою пірамідою, найчастіше мають одно або відразу декілька зовнішніх ознак:
- масована реклама в ЗМІ, Інтернеті, в тому числі соціальних мережах, з обіцянкою високої прибутковості, що значно перевищує ринковий рівень;
- організація бізнесу на принципах мережевого маркетингу, коли дохід учасника (інвестора/вкладника) формується за рахунок інвестицій/вкладень нових, залучаються ним учасників;
- відсутність точного визначення діяльності організації, фізичної особи або публічного проекту (заява про унікальну діяльності);
- наявність попередніх (спеціальних) внесків для подальшої участі в діяльності організації або проекту;
- гарантування прибутковості (заборонено на ринку цінних паперів);
- використання у найменуванні, символіці, рекламних оголошеннях слів і словосполучень або символіки, що роблять їх схожими на відомі компанії, бренди (банки, мікрофінансові організації);
- нездатність підтвердити напрямок розміщення залучених коштів та інформацію про це. – залучення коштів населення в різного роду програми, в тому числі на придбання автомобілів, квартир, земельних ділянок, товарів народного споживання тощо, які виступають в якості альтернативи банківським кредитом;
- реєстрація організації в офшорній юрисдикції, якщо фінансова піраміда організована у формі юридичної особи;
- відсутність публічного офісу або наявність виключно номінального офісу, наприклад за місцем реєстрації юридичної особи або за місцем проживання фізичної особи;
- організація (фінансова піраміда) зареєстрована за кілька місяців до початку активної діяльності по залученню коштів, має мінімальний статутний капітал, єдиного засновника і керівника чи засновника і керівника, є масовим (підставним) засновником юридичних осіб;
- відсутність ліцензії регуляторів на здійснення діяльності по залученню грошових коштів або іншої ліцензії;
- підставою для залучення коштів від населення виступає унікальний договір, який не має широкого поширення у фінансово-господарській практиці, наприклад договір фінансування або договір цільового фінансування;
- договір сформульовано таким чином, що в організації, фізичної особи або публічного проекту відсутні будь-які зобов’язання перед інвестором (вкладником) коштів;
- договір сформульовано таким чином, що повернення інвестором (вкладником) коштів стає неможливим навіть у разі припинення договірних відносин і невиконання зобов’язань з боку організації, фізичної особи або публічного проекту.
- Інформація в мережі Інтернет на сайті організації:
- сайт організації неякісний (дешевий), часто розміщений на безкоштовних (дешевих) хостингових центрах;
- сайт організації зареєстрований в офшорній юрисдикції і при цьому містить інформацію лише російською мовою;
- відсутність на сайті установчих документів, якщо фінансова піраміда організована у формі юридичної особи;
- відсутність на сайті інформації про фінансове становище організації (звітів, балансів і т. п.);
- анонімність – відсутність на сайті конкретної інформації про засновників і керівників організації або проекту (прізвище, ім’я, по батькові, біографія).
Facebook коментарі
